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Fortuneo Banque : bon plan ou pas ?

Publié le 2021-06-17
Fortuneo Banque : bon plan ou pas ?

https://www.fortuneo.fr/

Note
Offre
80€ offre de bienvenue
Seuil de Paiement
Aucun
Moyens de Paiement
Mastercard
Avec des offres tout aussi tentantes que celles de ses concurrents, Fortuneo Banque s’est rapidement imposée pour être vue comme la « banque la moins chère » en 2020. Alors, qu’en est-il de cette banque en ligne ? Mérite-t-elle d’y prêter une attention plus particulière ? C’est ce que nous verrons ensemble au travers de cet article. Petit plus à mentionner, ce sont les 80€ offerts dès l’ouverture d’un compte chez eux !

Présentation de Fortuneo Banque


Créée en 2000, Fortuneo ne s’arrête pas seulement aux services bancaires. En effet, c’est aussi un Prestataire de Services d’Investissements et un courtier en assurances. En plus d’être une banque en ligne, Fortuneo est une banque de détail avantageuse dans la mesure où les fluctuations de la bourse ne l'influencent pas.

Dans le cadre de ses services en tant que banque en ligne, cette banque digitale se base sur une large gamme de produits exclusivement conçus dans l’Hexagone. Ambitionnant de se démarquer, elle propose des cartes FOSFO avec 0 frais à l’étranger. Elle offre également à sa clientèle la possibilité de demander un prêt personnel de façon rapide et sans aucun déplacement. Assurance-vie, crédit immobilier, épargne… il y en a pour tous les goûts !

Il paraît que les efforts de la banque ont fini par payer, puisqu’elle a été récompensée au Grand Prix de l’assurance-vie 2020 dans la catégorie « contrats multisupports ». Mais pas uniquement, car elle a également été récompensée pour son compte-titres O Courtage par le Label d’Excellence.

À ce jour, Fortuneo compte plus de 880 000 clients actifs en Belgique, France, Luxembourg et en Suisse. La banque déclare fièrement qu'elle compte plus de 30 milliards d’euros d’encours et qu’elle est recommandée par 9 clients sur 10. Plutôt rassurant !

Comptes Fortuneo


Comme vous l’aurez deviné, cette néobanque propose une formule gratuite et d’autres payantes. De fait, vous avez le choix entre trois cartes bancaires en fonction du type de compte que vous aurez choisi. Vous pouvez opter pour la Fosfo Mastercard, la Gold CB Mastercard et la World Elite CB Mastercard. En voici plus de détails.

Fosfo Mastercard


Il s’agit du compte bancaire Fortuneo gratuit qui accorde au titulaire une carte bancaire gratuite avec 0 frais à l’étranger. Notez toutefois que si vous n’effectuez aucun paiement par mois au moyen de votre Fosfo Mastercard, des frais risqueront de s’appliquer. Quant aux retraits à l’étranger, ils sont illimités, mais dépendent des plafonds de la carte bancaire.

Il est à noter également que lorsque vous faites un retrait à l’étranger, l'établissement propriétaire du distributeur peut prélever des frais dont Fortuneo ne se tient pas responsable.

Nous ne passerons pas sans aborder un point très avantageux dans la formule gratuite, c’est la possibilité de bénéficier d’assurances. En effet, vous avez accès (ainsi que votre famille) à une assistance médicale – y compris l’hospitalisation – lors de vos voyages et avez droit à une assurance de rapatriement. Et, bonne nouvelle, une assistance juridique vous est accordée à l’étranger après acceptation de votre demande par ladite banque.

Gold CB Mastercard


Il s’agit de l’offre premium haut de gamme soumise à des conditions de revenus. En effet, elle n’est accordée qu’aux personnes justifiant d’un revenu net mensuel de 1 800 € ou d’une épargne de 10 000 € détenus chez Fortuneo.

S’il s’agit d’un compte joint avec deux cartes, les conditions de revenus nets mensuels s’avèrent plus exigeantes : 2 700 € ou, encore une fois, une épargne de 10 000 €. Les plafonds de paiements et de retraits sont bien entendu plus élevés et les assurances plus étendues.

Les paiements sont gratuits et illimités en tenant compte du plafond de la carte bancaire qui est de 2 000 € par paiement (par jour et semaine). Retenez que la banque vous accorde 20 paiements par jour, mais seulement 30 paiements par semaine. la gratuité totale de la carte Gold CB Mastercard n’est possible que si vous effectuez au moins un paiement par mois la moyennant. Le cas échéant, des frais s’appliquent.

Les retraits à l’étranger sont gratuits. Toutefois, n’hésitez pas à vous informer auprès des établissements propriétaires de distributeurs sur les frais éventuels qu’ils peuvent prélever au moment de votre retrait. Vous pouvez faire jusqu’à 7 retraits par jour d’une somme totale de 900 € et 10 retraits par semaine d’une somme totale de 1 000 €.

En règle générale, votre Gold CB Mastercard contient un numéro unique auquel vous appelez votre conseiller quand vous le souhaitez si vous avez besoin d’une assistance urgente. Tout un portail d’assurances est également mis à votre disposition, à savoir les garanties d’assurance en cas d’accidents de voyage, de vol, de dommages aux véhicules de location, d’hospitalisation, de problèmes de santé...

NB : vous pouvez, si vous en ressentez le besoin, souscrire une assurance moyens de paiement pour un abonnement annuel de 18 €.

Un accès à Priceless Cities est accordé aux détenteurs d’une carte Gold CB Mastercard. On ne peut le nier, c’est un véritable atout pour les personnes qui n’ont pas encore eu la chance d’expérimenter ce programme. Des expériences uniques en arts, culture, sport, gastronomie et plus encore. Vous pouvez en profiter en France ou encore à l’étranger.

World Elite CB Mastercard


Encore plus exigeante que la Gold CB Mastercard, la World Elite CB Mastercard exige de justifier 4 000 € de revenus nets mensuels. Elle est 100 % gratuite, mais sa gratuité est soumise à la condition de verser mensuellement 4 000 € sur votre compte Fortuneo.

Cette offre Prestige se démarque de l’offre Haut de gamme par un plafond de paiements atteignant les 3 000 € par jour et par semaine. Vous pouvez procéder à 30 paiements par jour et 30 paiements par semaine. Son plafond de retraits est de même très flexible. Celui-ci est de 900 € au total pour les retraits par jour et de 1 600 € au total par semaine. Notez que vous pouvez faire jusqu’à 7 retraits par jour et 49 retraits par semaine.

En tant que détenteur d’une World Elite CB Mastercard, les garanties d’assistance et d’assurance sont beaucoup plus avantageuses avec un espace personnel dédié. Ainsi, vous avez droit à une assistance médicale et juridique à l’étranger, à un chauffeur de remplacement et à des secours sur piste. Vous êtes aussi assuré contre, entre autres, le vol, les dommages aux véhicules de location, les incidents, l’annulation ou l’interruption de voyage.

NB : comme pour la Gold CB Mastercard, vous pouvez payer 18 € par an pour bénéficier de l’assurance moyens de paiement.

Ouverture d’un compte et fonctionnement


La procédure de l’ouverture d’un compte Fosfo se fait 100 % en ligne. Quelques étapes peuvent varier selon qu’il s’agit d’un compte bancaire gratuit ou payant. Mais, en général, vous remplissez un formulaire, vous signez électroniquement, vous scannez et transmettez les pièces justificatives demandées puis vous activez votre compte en y versant un virement de 300 € ou plus.

Le pilotage se fait exclusivement par le biais de l’application mobile de Fortuneo Banque. Il est très facile de suivre vos dépenses grâce à l’affichage en temps réel des opérations bancaires. Les plafonds de la carte peuvent également être modifiés en temps réel. Les virements instantanés ainsi que l’ajout et la visualisation des comptes d’autres banques sont possibles.

Offre de bienvenue


Comme mentionné plus haut, une offre de bienvenue peut vous inciter à sauter le pas et ouvrir un compte chez Fortuneo, cette offre permet de gagner 80€ qui seront reversés en une fois 4 mois après l’ouverture. Pour valider l’offre, il faudra aussi opter pour la carte Gold CB Mastercard et effectuer au moins 5 paiements.
En bref

Avoir un compte chez Fortuneo Banque peut vous simplifier la vie au quotidien. En particulier, si vous voyagez souvent à l’étranger et que vous souhaitez des retraits et des paiements gratuits sans devoir être titulaire d’un compte bancaire premium. Cela dit, n’hésitez pas à comparer les offres de cette banque avec celles d’autres banques en ligne. Seule une comparaison complète vous permettra de décider du meilleur plan pouvant réellement cerner vos besoins.