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-
- Offre
- Parrainage
- Seuil de Paiement
- Aucun
- Moyens de Paiement
- Mastercard
Aujourd’hui, on ressent réellement le besoin d’être entouré de solutions clés en main pour optimiser son temps et son énergie. Les banques en ligne en sont conscientes et se font concurrence entre elles pour répondre aux besoins d’une clientèle exigeante et pressée. Dans cet article, nous mettons alors en lumière l’une de ces néobanques : N26. Est-elle avantageuse ? Nous vous disons tout !
Vous vous en doutez, N26 est une banque digitale permettant la création 100 % gratuite d’un compte bancaire, et ce, sans déplacement. Elle a tout d’une véritable banque et dispose d’une licence bancaire européenne. Bien que sa commercialisation n’ait commencé qu’en 2015, cette néobanque allemande existe depuis 2013. À cette époque, on l’appelait encore Number26.
Aujourd’hui, 7 millions de clients à travers le monde font confiance à N26 dont 1 million sont français. Elle propose ses services en Allemagne, en Espagne, en Italie, en France bien entendu et dans 19 autres pays. Peter Thiel, cofondateur de PayPal, est l’un des investisseurs dans cette banque digitale. Plutôt rassurant !
La création d’un compte bancaire chez N26 s’avère simple et rapide. En effet, elle permet l’ouverture d’un compte courant sans conditions de revenu en quelques minutes seulement. De toute évidence, une carte bancaire est accordée au titulaire. Ce dernier est à même de piloter et gérer son compte bancaire via une application mobile.
Aucun justificatif de revenus n’est requis pour l’ouverture d’un compte bancaire N26. Il suffit d’avoir plus de 18 ans, d’être résidant dans l’un des pays où la néobanque propose ses services et de disposer d’une carte d’identité ou encore d’un passeport valide. Vous l’aurez compris, la nationalité n’importe pas. Il faut simplement que vous résidiez dans l’un des pays précités.
Dès que vous aurez créé votre compte, vous serez à même de l’alimenter par le biais d’un virement bancaire. Ce dernier peut se faire depuis les autres banques, quelles qu'elles soient. C’est une étape très importante, car le fonctionnement d’un compte N26 repose sur le prépayé. En effet, à l’heure où est écrit le présent article, il s’avère impossible d’être à découvert, du moins en France. Cela dit, la fintech promet que cette fonctionnalité sera bientôt intégrée.
La carte bancaire conférée par la banque N26 est une Mastercard qui donne accès à tous les privilèges d’une carte bleue classique. Il s’agit d’une carte à autorisation systématique avec un plafond de paiement allant jusqu’à 5 000 € par jour et 20 000 € par mois. Les plafonds de retrait sont de même flexibles : 2 500 € par jour et 10 000 € par mois. La Mastercard N26 est dotée de la technologie 3D Secure.
Cette banque digitale propose quatre types de compte bancaire, à savoir le compte N26 Standard, N26 Smart, N26 You et enfin le compte Metal. Nous avons bien décrit l’ensemble des fonctionnalités du compte Standard qu’est l’offre gratuite. Nous vous expliquerons à présent, et brièvement, les spécificités de chacun des trois autres comptes.
Il s’agit de l’offre intermédiaire mise en place en 2020 par la néobanque N26. L’offre regroupe les avantages de l’offre gratuite et quelques privilèges de l’offre premium N26 You.
Pour un prix de 4,90 € par mois impliquant une durée d’adhésion d’au moins une année et en plus des fonctionnalités du compte N26 Standard, on a droit à dix sous-comptes, à une carte additionnelle et à une fonctionnalité “arrondis”. Notez que cette dernière permet d’arrondir automatiquement une dépense quelconque à l’euro supérieur et de mettre ainsi le montant dans l’un de vos sous-comptes. Une solution optimale pour les personnes qui souhaitent épargner, mais qui ne parviennent pas pour une raison ou pour une autre.
Le titulaire d’un compte bancaire N26 Smart a tout le droit de choisir la couleur de sa Mastercard. De plus, il a toute la liberté quant au partage de ses sous-comptes avec des utilisateurs s’il le souhaite, mais pas seulement ! Un livechat français est mis à sa disposition 7 jours sur 7 avec une ligne téléphonique lui permettant de parler directement à un conseiller.
N26 accorde cinq retraits d'espèces (en euros) gratuits tous les mois au détenteur de la carte N26 Smart. Quant aux retraits d’espèces en devise étrangère, seulement 1,7 % de frais s’appliquent.
Comme susmentionné, il s’agit de l’offre premium proposée par N26 pour satisfaire au mieux sa clientèle. Pour un abonnement mensuel de 9,9 € avec une durée d’engagement de 12 mois, le titulaire d’un compte N26 You bénéficie d’une Mastercard au design épuré, utilisable à l’échelle internationale. Elle n’impose pas de frais, permet jusqu’à 5 retraits gratuits tous les mois et donne accès à un montant allant jusqu’à 20 000 € en matière de plafond de paiement ainsi que de retrait.
La néobanque N26 accorde aux détenteurs d’une Mastercard N26 You des réductions et leur fait profiter de plusieurs offres partenaires. Parmi ces dernières, notons une réservation mensuelle gratuite d’un espace de travail chez WeWork. N’oublions également pas les remises sur, entre autres, le prix de l’abonnement à Babbel et les tarifs de réservation sur Hotels.com, idéal pour les voyageurs.
Ce qui est plus avantageux avec ce compte bancaire premium, c’est que les titulaires bénéficient d’un pack d’assurance complet. Ils sont assistés lors des voyages grâce à des assurances couvrant le retard de vol, le retard de bagages, l’interruption de voyage et le retour anticipé, les frais médicaux à l’étranger, l’accident de voyage, la collision sans franchise en voiture de location.
Les titulaires sont également assurés contre le vol de téléphone portable ou d’espèces avec agression. Ils bénéficient aussi d’une extension de garantie allant jusqu’à 12 mois ainsi que d’une protection d’achat (si un vol par exemple survient dans les 60 jours qui suivent l’acte de l’achat) des biens achetés à plus de 100 € avec une carte N26 You.
Cette offre premium est excellente pour les adeptes de voyage dans la mesure où elle leur permet, en plus d’être bien assurés, de payer en devises de façon illimitée, et sans devoir payer de commissions. Le retrait est de même illimité et ne requiert aucune commission.
Le titulaire d’un compte Metal chez la banque digitale N26 détient une carte haut de gamme pour un coût mensuel de 16,90 €. Les frais bancaires à l’étranger sont très avantageux : les 8 premiers retraits sont gratuits et les paiements tous sans frais. En règle générale, une carte N26 Metal permet d’avoir tous les avantages de la carte N26 You. Cela dit, elle se démarque par les partenariats exclusifs auxquels elle donne accès.
C’est un compte bancaire qui propose les mêmes fonctionnalités qu'un compte N26 standard. La seule différence, c’est qu’il s’agit d’un compte purement professionnel dédié particulièrement aux auto-entrepreneurs et aux freelances.
L’application mobile N26 permet la gestion totale de votre compte bancaire. Le contrôle des dépenses, le choix et la personnalisation des alertes… tout est possible. L’application classe automatiquement les opérations effectuées en fonction de leur catégorie. Elle actualise constamment et instantanément la situation du compte. Les notifications sont reçues en temps réel au terme de chaque transaction faite.
En cas de vol ou de piratage, il est très facile et rapide de procéder à distance au blocage de la carte volée. Il est même possible de choisir un blocage plutôt temporaire.
On ne va pas se le cacher, la banque mobile N26 est très avantageuse du fait de la rapidité de ses procédures, de la variation de ses offres et de la sa faculté à faire de grosses économies sur les frais de gestion. Si elle a pu s’imposer assez rapidement dans ce secteur très concurrentiel, c’est parce qu’elle a donné - et continue de le faire - à ses clients la possibilité de gérer facilement et efficacement les finances du quotidien. Ses tarifs sont très abordables, ses services sont d’une très bonne qualité et elle est idéale pour les voyageurs.
Cela dit, pensez tout de même à la compléter en optant pour une autre banque en ligne. C’est primordial si vous souhaitez avoir une assurance-vie ou des compte-titres par exemple, car cette banque digitale allemande ne les propose malheureusement pas pour le moment.
Qu’est-ce que la néobanque N26 ?
Vous vous en doutez, N26 est une banque digitale permettant la création 100 % gratuite d’un compte bancaire, et ce, sans déplacement. Elle a tout d’une véritable banque et dispose d’une licence bancaire européenne. Bien que sa commercialisation n’ait commencé qu’en 2015, cette néobanque allemande existe depuis 2013. À cette époque, on l’appelait encore Number26.
Aujourd’hui, 7 millions de clients à travers le monde font confiance à N26 dont 1 million sont français. Elle propose ses services en Allemagne, en Espagne, en Italie, en France bien entendu et dans 19 autres pays. Peter Thiel, cofondateur de PayPal, est l’un des investisseurs dans cette banque digitale. Plutôt rassurant !
Création du compte et fonctionnement
La création d’un compte bancaire chez N26 s’avère simple et rapide. En effet, elle permet l’ouverture d’un compte courant sans conditions de revenu en quelques minutes seulement. De toute évidence, une carte bancaire est accordée au titulaire. Ce dernier est à même de piloter et gérer son compte bancaire via une application mobile.
Aucun justificatif de revenus n’est requis pour l’ouverture d’un compte bancaire N26. Il suffit d’avoir plus de 18 ans, d’être résidant dans l’un des pays où la néobanque propose ses services et de disposer d’une carte d’identité ou encore d’un passeport valide. Vous l’aurez compris, la nationalité n’importe pas. Il faut simplement que vous résidiez dans l’un des pays précités.
Dès que vous aurez créé votre compte, vous serez à même de l’alimenter par le biais d’un virement bancaire. Ce dernier peut se faire depuis les autres banques, quelles qu'elles soient. C’est une étape très importante, car le fonctionnement d’un compte N26 repose sur le prépayé. En effet, à l’heure où est écrit le présent article, il s’avère impossible d’être à découvert, du moins en France. Cela dit, la fintech promet que cette fonctionnalité sera bientôt intégrée.
La carte bancaire conférée par la banque N26 est une Mastercard qui donne accès à tous les privilèges d’une carte bleue classique. Il s’agit d’une carte à autorisation systématique avec un plafond de paiement allant jusqu’à 5 000 € par jour et 20 000 € par mois. Les plafonds de retrait sont de même flexibles : 2 500 € par jour et 10 000 € par mois. La Mastercard N26 est dotée de la technologie 3D Secure.
Cette banque digitale propose quatre types de compte bancaire, à savoir le compte N26 Standard, N26 Smart, N26 You et enfin le compte Metal. Nous avons bien décrit l’ensemble des fonctionnalités du compte Standard qu’est l’offre gratuite. Nous vous expliquerons à présent, et brièvement, les spécificités de chacun des trois autres comptes.
Compte N26 Smart
Il s’agit de l’offre intermédiaire mise en place en 2020 par la néobanque N26. L’offre regroupe les avantages de l’offre gratuite et quelques privilèges de l’offre premium N26 You.
Pour un prix de 4,90 € par mois impliquant une durée d’adhésion d’au moins une année et en plus des fonctionnalités du compte N26 Standard, on a droit à dix sous-comptes, à une carte additionnelle et à une fonctionnalité “arrondis”. Notez que cette dernière permet d’arrondir automatiquement une dépense quelconque à l’euro supérieur et de mettre ainsi le montant dans l’un de vos sous-comptes. Une solution optimale pour les personnes qui souhaitent épargner, mais qui ne parviennent pas pour une raison ou pour une autre.
Le titulaire d’un compte bancaire N26 Smart a tout le droit de choisir la couleur de sa Mastercard. De plus, il a toute la liberté quant au partage de ses sous-comptes avec des utilisateurs s’il le souhaite, mais pas seulement ! Un livechat français est mis à sa disposition 7 jours sur 7 avec une ligne téléphonique lui permettant de parler directement à un conseiller.
N26 accorde cinq retraits d'espèces (en euros) gratuits tous les mois au détenteur de la carte N26 Smart. Quant aux retraits d’espèces en devise étrangère, seulement 1,7 % de frais s’appliquent.
Compte N26 You
Comme susmentionné, il s’agit de l’offre premium proposée par N26 pour satisfaire au mieux sa clientèle. Pour un abonnement mensuel de 9,9 € avec une durée d’engagement de 12 mois, le titulaire d’un compte N26 You bénéficie d’une Mastercard au design épuré, utilisable à l’échelle internationale. Elle n’impose pas de frais, permet jusqu’à 5 retraits gratuits tous les mois et donne accès à un montant allant jusqu’à 20 000 € en matière de plafond de paiement ainsi que de retrait.
La néobanque N26 accorde aux détenteurs d’une Mastercard N26 You des réductions et leur fait profiter de plusieurs offres partenaires. Parmi ces dernières, notons une réservation mensuelle gratuite d’un espace de travail chez WeWork. N’oublions également pas les remises sur, entre autres, le prix de l’abonnement à Babbel et les tarifs de réservation sur Hotels.com, idéal pour les voyageurs.
Ce qui est plus avantageux avec ce compte bancaire premium, c’est que les titulaires bénéficient d’un pack d’assurance complet. Ils sont assistés lors des voyages grâce à des assurances couvrant le retard de vol, le retard de bagages, l’interruption de voyage et le retour anticipé, les frais médicaux à l’étranger, l’accident de voyage, la collision sans franchise en voiture de location.
Les titulaires sont également assurés contre le vol de téléphone portable ou d’espèces avec agression. Ils bénéficient aussi d’une extension de garantie allant jusqu’à 12 mois ainsi que d’une protection d’achat (si un vol par exemple survient dans les 60 jours qui suivent l’acte de l’achat) des biens achetés à plus de 100 € avec une carte N26 You.
Cette offre premium est excellente pour les adeptes de voyage dans la mesure où elle leur permet, en plus d’être bien assurés, de payer en devises de façon illimitée, et sans devoir payer de commissions. Le retrait est de même illimité et ne requiert aucune commission.
Compte bancaire Metal
Le titulaire d’un compte Metal chez la banque digitale N26 détient une carte haut de gamme pour un coût mensuel de 16,90 €. Les frais bancaires à l’étranger sont très avantageux : les 8 premiers retraits sont gratuits et les paiements tous sans frais. En règle générale, une carte N26 Metal permet d’avoir tous les avantages de la carte N26 You. Cela dit, elle se démarque par les partenariats exclusifs auxquels elle donne accès.
N26 Business
C’est un compte bancaire qui propose les mêmes fonctionnalités qu'un compte N26 standard. La seule différence, c’est qu’il s’agit d’un compte purement professionnel dédié particulièrement aux auto-entrepreneurs et aux freelances.
Gestion direct du compte N26 sur une application ergonomique
L’application mobile N26 permet la gestion totale de votre compte bancaire. Le contrôle des dépenses, le choix et la personnalisation des alertes… tout est possible. L’application classe automatiquement les opérations effectuées en fonction de leur catégorie. Elle actualise constamment et instantanément la situation du compte. Les notifications sont reçues en temps réel au terme de chaque transaction faite.
En cas de vol ou de piratage, il est très facile et rapide de procéder à distance au blocage de la carte volée. Il est même possible de choisir un blocage plutôt temporaire.
Notre avis sur la banque N26
On ne va pas se le cacher, la banque mobile N26 est très avantageuse du fait de la rapidité de ses procédures, de la variation de ses offres et de la sa faculté à faire de grosses économies sur les frais de gestion. Si elle a pu s’imposer assez rapidement dans ce secteur très concurrentiel, c’est parce qu’elle a donné - et continue de le faire - à ses clients la possibilité de gérer facilement et efficacement les finances du quotidien. Ses tarifs sont très abordables, ses services sont d’une très bonne qualité et elle est idéale pour les voyageurs.
Cela dit, pensez tout de même à la compléter en optant pour une autre banque en ligne. C’est primordial si vous souhaitez avoir une assurance-vie ou des compte-titres par exemple, car cette banque digitale allemande ne les propose malheureusement pas pour le moment.
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