Revolut - Avis sur cette néobanque

Les banques en ligne ont le vent en poupe compte tenu de leur accessibilité, Revolut en fait partie. Il s’agit d’une banque mobile assez connue en Europe. Appréciée pour ses frais réduits, la néobanque attire de plus en plus d’utilisateurs en quête de simplicité, de gratuité et de rapidité.

Vous hésitez entre Revolut et une autre banque mobile ? N'hésitez pas à continuer la lecture pour connaître notre avis détaillé à ce sujet. Mais avant, voici une présentation complète de la néobanque et de ses offres.

Présentation de la banque mobile Revolut

Revolut est le fruit d’une frustration personnelle ressentie et révélée par son CEO, Nikolay Storonsky. Il est financier de profession, il trouvait alors injuste de devoir payer plusieurs centaines d’euros de frais de commissions au cours de ses nombreux voyages. Avec l’absence de cartes multi-devise, il décide de créer lui-même - avec son ami Vladyslav Yatsenko - une solution avantageuse qu’il a baptisé Revolut !

La néobanque britannique, avec son compte multi-devise, n’a pas tardé à révolutionner le secteur bancaire. Aujourd’hui, elle séduit plus de 10 millions de clients dont 500 000 à peu près sont en France. Après qu’elle a levé 500 millions de dollars et qu’elle a été valorisée 5,5 milliards en 2020, Revolut ambitionne d’augmenter le nombre de ces utilisateurs pour qu’il atteigne les 100 millions d’ici 5 ans. Arrivera-t-elle à franchir ce cap ?

Revolut : création de compte et fonctionnement

À l’image de ses concurrents, Revolut propose un compte bancaire 100 % gratuit et dont la création n’est soumise à aucune condition. Notez que c’est un compte prépayé ne permettant pas d’être à découvert. Pour le créer, seule une photo de vos pièces d’identité est requise.

Tous types de comptes Revolut sont domiciliés au Royaume-Uni. De fait, il est logique que l’IBAN et le RIB commencent par GB même si le titulaire du compte est français résidant en France. Cela ne pose aucun problème en matière de frais et d’utilisation. Toutefois, certaines subtilités sont à mentionner :

lorsqu’un compte est ouvert à l’étranger, le titulaire doit le signaler auprès de l’administration fiscale. Pour ce faire, il suffit de remplir un formulaire en ligne au moment où vous procéderez à votre prochaine déclaration de revenus ;
la garantie des dépôts de 100 000 € n’est pas accordée aux titulaires d’un compte bancaire Revolut. Et pour cause, ladite banque digitale ne dispose d’aucune agrégation bancaire en France ;
en cas d’un éventuel Brexit (British Exit - Sortie du Royaume-Uni), les conditions d’utilisation risqueront de ne pas être flexibles et de gagner en dureté.

Plus concrètement, il faut être âgé de 18 ou plus et être résidant dans un pays où la néobanque est présente pour pouvoir créer un compte bancaire chez Revolut.

Comptes et offres de la néobanque britannique

Vous avez le choix entre trois comptes Revolut, à savoir Revolut Standard, Revolut Plus et Revolut Premium. Nous vous éclairons sur les spécificités qui les différencient les uns des autres.

Compte Standard Revolut

Le compte standard est un compte gratuit ayant des limites qui peuvent être légèrement handicapantes pour certains utilisateurs. Pour commencer, il n’est possible de faire que 200 € de retrait gratuitement, car après, des frais de 2 % s’appliquent. Nous l’avions jugé comme handicapant, car il est indispensable d’avoir de l’argent liquide dans certains pays. D’autres retraits seront ainsi nécessaires, ce qui peut s’avérer onéreux.

À noter qu’il faut payer 5 € pour revoir votre carte bancaire.

Compte Revolut Plus

Il s’agit d’une offre qui propose certains autres avantages en plus des spécificités décrits dans l’offre standard. Ce compte permet d’avoir un support client plus réactif et de bénéficier de certaines assurances, et ce, pour un coût mensuel de 2,99 €.

Compte Revolut Premium

En plus des fonctionnalités citées auparavant, cette offre donne accès à une carte virtuelle éphémère qui sert à payer en ligne sans qu’une trace ne soit laissée. Cela évite les problèmes et les risques liés au piratage des données confidentielles.

De plus, la néobanque met à disposition du titulaire d’un compte Revolut Premium toute une gamme d’assurances voyages. Elle permet une assistance lors, entre autres, des retards ou annulations d’avion, des retards de bagages ou encore lors des situations nécessitant une assistance médicale.

Un service chat et un support client optimal sont disponibles, de même que l’accès aux crypto-monnaies. La carte bancaire est envoyée gratuitement.

NB : un engagement de 12 mois est exigé. Le prix mensuel de l’abonnement est de 7,99 € par mois.

Compte Revolut Metal

En plus des avantages précités dans la section (Compte Revolut Premium), le compte Revolut Métal confère d’autres privilèges que sont le cashback, le service de conciergerie et, bien évidemment, la carte bancaire luxueuse en métal. L’offre Revolut Metal impose un engagement d’un an (13,99 € par mois).

Le point sur les frais liés à l’utilisation de la Mastercard Revolut

Certes, la banque digitale britannique permet de faire des achats gratuits sans aucune commission, et ce, même pour les paiements en devises. Toutefois et pour le retrait au distributeur automatique, des frais de 2 % s’appliqueront si l’on dépasse certains plafonds. Plus clairement et pour l’offre Standard, Premium et Metal, les plafonds respectifs sont de 200 €, 400 € et 600 € par mois.

Quant aux virements internationaux, la gratuité est assurée quel que soit le pays où se trouve la banque du bénéficiaire (celui qui reçoit le virement). La néobanque applique une limite de 6 000 € par mois pour un compte Standard. Elle applique également un taux de conversion qui est bien entendu égal au taux de change du jour. Précisons tout de même qu’une majoration de 0,5 % à 3 % s’applique si le virement s’effectue le week-end (les jours fériés également).

Conclusion et Avis sur la banque mobile Revolut

Il est vrai que Revolut offre un ensemble d’avantages non négligeables, notamment pour les personnes qui voyagent souvent à l’étranger et qui ne veulent absolument pas dépenser une fortune sur les frais bancaires. Toutefois, certains inconvénients peuvent être rédhibitoires.

Le compte bancaire étant 100 % anglais, l’utilisation à l’avenir est fortement menacée (risque de Brexit). En outre, les titulaires français ne peuvent bénéficier de l’assurance des dépôts de 100 000 € qu’impose la législation européenne. Ce, sans oublier l’absence du système qui sécurise les achats en ligne, à savoir le 3D Secure.

Au regard de ces inconvénients, Revolut peut être une option envisageable mais nous aurons plutôt tendance à privilégier l’utilisation d’une néobanque française ou du moins une banque digitale agréée par les autorités françaises telles que la néobanque N26.