Banque Shine : que vaut cette néanbanque d’entrepreneurs ?

Né en 2017, Shine s’est lancé dans une vision bien claire : accompagner les professionnels dans leurs projets et dans leur quête d’innovation. C’est donc une banque pensée spécialement pour les entrepreneurs afin de faciliter leur quotidien.

Que vaut donc cette néo-banque ? A-t-elle parvenue à tenir ses promesses ? Vaut-il le coup d’y être client ? Réponses.

Shine, c’est quoi ?

Shine est une banque en ligne française qui compte aujourd’hui près de 100 000 clients. Elle a été rachetée par Société Générale, ce qui n'est pas resté sans impact puisque le chiffre d'affaires de ladite banque a connu une augmentation considérable.

L’ambition qui nourrissait son lancement était d’accompagner les indépendants dans leurs démarches administratives. En particulier, l’aspect qui concerne la comptabilité et le statut d’auto-entrepreneur. Désormais, ses services couvrent également les besoins des micro-entreprises et de l’ensemble des entreprises aux divers statuts.

Quelles sont les fonctionnalités de Shine ?

En étant client chez la banque mobile Shine, vous bénéficiez de plusieurs fonctionnalités.

Compte en ligne et cartes bancaires

En premier lieu, vous avez accès à un compte professionnel avec toutes les fonctionnalités intégrées et avec un RIB français notamment.

Vous êtes également détenteur d'une carte Mastercard dont le type dépend de la formule choisie parmi les comptes bancaires proposés. Néanmoins, toutes sont compatibles avec Google Pay. Elles sont en plus complètement paramétrables via l’application et permettent un paiement 100 % sécurisé grâce à la technologie 3D-Secure.

Comptabilité facilité et outil de facturation intégrée

Vous êtes en mesure de facturer directement vos clients grâce à un outil intégré à votre compte. De cette manière, vous parvenez à suivre vos paiements et à relancer vos clients. Et pour plus de praticité, il vous est possible de filtrer les transactions qui n’ont pas de reçus.

Les tâches associées à la comptabilité sont de même très optimisées. D’une part, vous ne ratez aucune date importante à ce sujet grâce aux rappels intégrés et d’autre part, tous les justificatifs sont disponibles sur l’application. Cela facilite grandement le travail de l’expert-comptable.

Notez que le processus de création d’entreprise est très facilité pour les clients de Shine. Cette dernière leur assiste pour choisir la bonne structure et les bonnes étapes à suivre.

Prêt professionnel

La banque en ligne Shine accorde un prêt dont le montant peut aller jusqu’à 70 000 € pour un crédit d’investissement et jusqu’à 30 000 € pour un crédit de trésorerie.

Les offres de Shine

Shine propose deux formules principales dont le tarif diffère. Le choix entre elles vous revient, mais dépend également de votre statut juridique. En principe, on parle d’un compte Shine Basic et d’un compte Shine Premium.

Micro-entreprise

Compte Shine Basic

Pour 3,90 € hors taxes par mois, vous bénéficiez de 20 virements et prélévements gratuits par mois. De même, vous avez une carte Mastercard basique avec un plafond de paiement de 10 000 € sur 7 jours glissants. C’est-à-dire que ce plafond vous est de nouveau accordé tous les 7 jours. Quant aux retraits, le plafond est de 1 500 € sur 30 jours glissants.

À noter que l’accès à ce compte est accordé à une seule personne.

Compte Shine Premium

Pour 14,90 €, vous jouissez d’un support client prioritaire, de 50 virements et prélèvements gratuits par mois et vous encaissez 2 chèques par mois gratuitement depuis l’application. Vous êtes détenteur d’une carte Mastercard Business World Debit avec deux cartes virtuelles gratuites pour plus de sécurité lors de vos achats en ligne.

Vous avez droit à deux retraits gratuits par mois avec un plafond de 2 500 € sur 30 jours glissants. En ce qui concerne les paiements, le plafond est de 20 000 € sur 7 jours glissants.

La bonne nouvelle : vous êtes assisté juridiquement, la garantie constructeur de votre matériel est doublée, un remboursement de 150 € vous est accordé en cas de casse de votre écran et vous recevez 100 € d’indemnisation par jour en cas d’hospitalisation à la suite d’un accident.

À noter qu’une seule personne peut utiliser et avoir accès à ce compte.

Le pack Shine Business

Pour 26,90 € par mois, la néobanque Shine vous propose un support client prioritaire, 100 prélèvements et virements gratuits par mois et quatre encaissements de chèques possibles mensuellement.

Vous êtes également détenteur de deux Mastercard Business World Debit avec 4 cartes virtuelles gratuites et 4 retraits mensuels gratuits dont le plafond est de 2 500 € sur 30 jours glissants. Le plafond de paiement, quant à lui, est de 20 000 € sur 7 jours glissants.

En plus de ces avantages, vous avez accès à des cartes physiques supplémentaires si vous le souhaitez. Vous jouissez également d’une assistance juridique personnalisée. De surcroît et pour chaque carte, vous profitez d’une garantie accident, d’une protection téléphone et d’une protection matériel.

Le pack Shine Start

Il s’agit d’un abonnement d’une durée de 6 mois qui vous permet d’être assisté dans vos démarches de création d’un statut au tarif de 34,90 € TTC. Par ailleurs, un prix de 199 € TTC est proposé aux personnes souhaitant créer une entreprise. Elles profitent ainsi d’un accompagnement personnalisé en matière de formalités.

Est-ce qu’il ne faut pas rater les offres de Shine ?

On ne le niera pas, Shine donne accès à plusieurs avantages non négligeables. D’une part, les tarifs sont assez bas par rapport aux banques traditionnelles et d’autre part, les services ajoutés optimisent grandement le quotidien des entrepreneurs.

De plus, l’application mobile est ergonomique et est très adaptée aux entrepreneurs. Elle est créée de façon à optimiser leur temps et à faciliter leur quotidien, notamment avec l’outil de comptabilité intégré.

Cela dit, certaines limites sont quand même à prendre en considération. En guise d’exemple, la formule premium n’est pas très riche en comparaison avec l’offre de base. Pourtant, la différence de prix est importante. De même, les virements hors zone SEPA ne sont pas possibles, ce qui reste un handicape pour les entrepreneurs ayant des fournisseurs ailleurs dans le monde.

Il vous revient alors de décider si Shine vous convient ou pas en évaluant vos besoins et les exigences de votre secteur d’activité. Mais quoi qu’il en soit, Shine reste très avantageuse du fait de la compétence et disponibilité de ses conseillers, de l’ergonomie de son interface et de la rapidité de création du compte bancaire.

Sachez que Shine est notée 4,9 sur Truspilot. Cette évaluation est faite sur la base de 774 avis. De même, les avis sur Google Play et App Store sont très positifs.

Dans le cas où les services de cette banque ne répond pas à tous vos besoins. Vous pouvez vous tourner vers Qonto qui est beaucoup plus adapté aux entreprises avec plusieurs salariés/associés puisque ses formules propose plusieurs cartes bancaires.