Que vaut la banque en ligne Hello Bank ?

Si vous êtes ici, c’est que vous tenez à ce que votre banque en ligne soit fiable, accessible, complète et réactive. Vous avez raison ! Avec les nombreuses banques digitales qui ont fleuri, difficile de s’y retrouver. Dans cet article, nous déchiffrons l’une de ces banques : Hello Bank. Quels en sont les avantages ? Pourrait-elle être le coup de cœur des soucieux de la sécurité en ligne ? Enquête.

Qu’est-ce que Hello Bank ?

Hello Bank! est une filiale de BNP Paribas qui a vu le jour en 2013 suite à la fusion de la BNP (Banque nationale de Paris) et de Paribas, banque d’affaires qui a été créée en 1872. Étant la banque en ligne la plus récente, Hello Bank! tenait à se démarquer par des offres et des services spéciaux. Elle voulait innover en matière de crédits, d’assurances, d’épargne et de placements boursiers en ligne. A-t-elle pu accomplir ses objectifs ?

En tout cas, les progrès sont prometteurs. La directrice France de Hello Bank! assure que la banque a fièrement réussi à doubler le nombre de ses clients en seulement 3 ans. En effet, en 2020, 600 000 clients lui font d’ores et déjà confiance.

Comptes bancaires de la banque digitale

Les offres de Hello Bank se déclinent en compte individuel et en compte joint. Pour ce qui est du compte individuel, deux choix s’offrent à vous : Hello One et Hello Prime. Les deux cartes bancaires qui y sont associées sont bien distinctes. Voyons plus en détail en quoi cela consiste.

Compte individuel : Hello One

Hello One est accessible à tous, sans aucun engagement ni conditions particulières de revenus. Le compte est complètement gratuit et une carte Visa Hello One à débit immédiat et à autorisation systématique est accordée gratuitement au titulaire. Ce qui nous a vivement intéressés, c’est que la non-utilisation de la carte Visa n’impose pas l’application de frais. Quoi de mieux ?

Les plafonds de retrait et de paiement sont assez flexibles même si l’offre est gratuite. On vous autorise 400 € de retrait sur 7 jours consécutifs et 1 000 € de paiement sur 30 jours consécutifs. Cela dit, une augmentation temporaire (durée maximum de 3 mois) de ces derniers est possible.

Autre avantage très tentant, c’est la gratuité de paiements et retraits par carte à l'échelle nationale et internationale, seul le taux de change est appliqué. Notez toutefois que des frais peuvent être prélevés par les établissements propriétaires de distributeurs. De toute évidence, les retraits auprès des distributeurs de BNP Paribas et de ses filiales sont 100 % gratuits et n’exposent pas aux frais.

Vous pouvez consulter votre solde en temps réel via l’application Hello bank! ou encore sur le site hellobank.fr. Malheureusement, ce compte gratuit ne donne accès à aucune assurance ni assistance. L’autorisation de découvert n’est également pas disponible ainsi que la facilité de caisse. La résiliation se fait à tout moment via l’espace client sur le site ou en ouvrant l’application.

Compte individuel : Hello Prime

Hello Prime est une offre premium à 5 € par mois. La banque vous permet en ce moment de profiter de 12 mois gratuits avant de commencer à payer mensuellement votre abonnement. Alors si, au terme de ce chapitre, vous ressentez de l’attrait pour cette offre, foncez-y sans hésiter. 12 mois gratuits sont idéaux pour confirmer qu’il s’agit de l’offre parfaite cernant vos besoins.

Nous vous avouons que les avantages d’être titulaire d’un compte bancaire Hello Prime a de quoi séduire. En premier lieu, vous êtes détenteur de deux cartes Visa à débit immédiat ou différé. Il s’agit alors d’une carte bancaire Hello Prime et d’une autre virtuelle. Vous êtes à même de visualiser directement vos opérations cartes en temps réel et de bloquer/débloquer vos cartes bancaires en un seul clic.

En tant que détenteur d’une carte Visa Hello Prime, vous êtes assisté et assuré. Cela inclut la garantie Annulation/modification de voyage, Interruption de voyage, Véhicule de location, Retard d’avion, Vol/perte/détérioration de bagages et bien d’autres. Vous bénéficiez, en plus des avantages cités dans l’offre gratuite, d’une facilité de caisse et d’un accès prioritaire au service client. Notez que les virements SEPA sont instantanés, ce qui constitue un véritable atout !

À l’opposé de Hello One, Hello Prime est soumis à des conditions de revenus. Ainsi, il faut justifier d’au moins 1 000 € de revenus nets par mois pour que Hello Bank! accepte votre souscription. Les deux cartes bancaires que nous avons abordées permettent une certaine diversité d’utilisation.

La carte Hello Prime, étant une carte avec support physique, est réservée aux retraits nationaux et internationaux. Sachez qu'il est possible d’en augmenter temporairement les plafonds depuis le site ou l’application Hello bank!. La carte virtuelle Hello Prime, quant à elle, fait l’objet d’une carte bancaire dématérialisée qui facilite et sécurise les paiements en ligne.

Compte bancaire joint

Si vous, qui nous lisez, êtes un couple ambitieux qui affectionnez le partage des dépenses et des progrès, le compte bancaire joint de Hello bank! saura vous apporter satisfaction. Pour bien commencer, vous recevez deux cartes bancaires gratuites (débit immédiat ou différé) avec une offre agréable de bienvenue de 80 €. Libre à vous de choisir des cartes Visa Classic ou Visa Premier. Encore une fois, pas de frais de non-utilisation des cartes.

Petite précision : si vous optez pour des cartes Visa Classic à débit immédiat, vous ne serez soumis à aucune condition de revenus. À l’inverse, si vous choisissez plutôt des cartes Visa Classic à débit différé, 1000 € de revenus mensuels sont exigés. Par ailleurs, ouvrir un compte bancaire joint avec des cartes Visa Premier est soumis à une condition de revenu mensuel minimum de 1800 € par titulaire.

Si vos besoins vont au-delà de ce qui vous est accordé avec les cartes bancaires précitées, il est possible de demander une carte haut de gamme Visa Infinite ou encore Visa Electron. Hello Bank!, pour faciliter l’atteinte de vos objectifs à deux, donne aux titulaires du compte joint l’accès à l’ensemble de ses produits bancaires. C’est l’exemple du prêt immobilier ou des offres d’épargne.

Des solutions pour une épargne optimale

Le livret d’épargne Hello + gratuit et sans frais est la cerise sur le gâteau qui complète les offres mises en place par la banque en ligne. Il est rémunéré jusqu’à 0,1 % brut, un taux qui tend à évoluer avec l’augmentation et la régularité de vos épargnes. La date et le montant de versements et de retraits sont des décisions qui reviennent à vous. Vous seuls êtes en mesure de les contrôler à votre guise.

Notre avis sur Hello Bank!

La gratuité des retraits et de la non-utilisation de la carte bancaire font, à notre avis, la force de Hello Bank!. À travers la diversité de ces offres, elle a su satisfaire une large clientèle et répondre à des besoins complexes. Nous pouvons dire qu’elle donne accès à des avantages très complets par rapport à d’autres banques très connues telles que N26 ou encore Orange Bank. Que du positif !

Les délais d’ouverture d’un compte peuvent s’avérer longs, mais les conseillers vous rassurent et vous tiennent informé de l’avancement du processus. Plusieurs agences Hello Bank! existent, n’hésitez pas à vous informer sur l’agence la plus proche de vous si vous avez besoin d’une assistance directe et instantanée.

Une offre de parrainage Hello Bank consiste à offrir une prime de 12 mois Hello Prime gratuits pour le parrain et pour le filleul (qui disposera de cette offre de bienvenue).