Vous souhaitez investir dans le Plan d'Épargne en Actions (PEA) ? Nous allons découvrir ensemble comment fonctionne ce placement, ses différentes formes, ses avantages fiscaux, le type de versements que vous pouvez réaliser et les conditions requises pour son ouverture. Un PEA est un placement à part entière qui propose la possibilité d’investir sur deux comptes différents. Le premier compte est un investissement (PEA bancaire) en espèce tandis que le second compte est un investissement composé de titres(PEA PME).
Il y a peu de conditions pour ouvrir votre PEA. Voici ce que vous devez avoir pour l’ouverture d’un compte :
- être majeur.
- être domicilié en France.
- un PEA par personne.
- un montant de 10€ minimum pour l’ouverture du PEA.
- signer le contrat d’ouverture avec la banque ou le courtier en ligne.
En ce qui concerne le montant que vous pouvez investir dans votre PEA, le versement est limité à 150 000€. Vous pouvez uniquement verser en numéraire sur le compte espèce. Les autres formes de versement ne sont pas autorisées. Et il est important de savoir que le premier versement se fait à la date d’ouverture du PEA. Pour rentabiliser au mieux votre PEA il faut éviter de faire des retraits qui vont casser le plan que vous avez contracté avec le courtier en ligne.
Si vous le souhaitez, vous pouvez ensuite utiliser le compte-espèce pour investir dans des titres ou des actions qui seront ensuite placés sur un compte-titre. Ces titres seront ensuite visibles sur votre PEA Bancaire sous forme d’un compte d’investissement en titres. Vous serez alors en possession d’un PEA bancaire et d’un PEA-PME.
Le montant du portefeuille d'actions du PEA (PEA bancaire + PEA-PME) est plafonné à 150 000€ hors gains, il permet par ailleurs une exonération d'impôt sous certaines conditions. En ce qui concerne les versements en numéraires, ils sont réalisables directement avec la banque de votre PEA et il n’y a pas de minimum requis.
Il existe également le PEA-jeunes dans lequel vous pouvez investir jusqu’à 20 000€ à condition que les enfants soient mineurs. Au sein d’un couple, il est également possible que chacun des conjoints ait son propre PEA.
En ce qui concerne votre PEA et le compte d’investissement en titre, vous pouvez placer votre argent uniquement sur certains marchés. Des actions d'entreprises en Europe en investissant en bourse, des parts de SARL, des certificats d'investissement, des Sicav..etc. Si vous avez un doute, vous pouvez vérifier si les titres sont acceptés sur les sites de bourse spécialisés ou dans un journal spécialisé en bourse.
En ce qui concerne les investissements en titre, vous prenez un risque car leur valeur en bourse peut fluctuer. Ce n’est pas le cas de l’investissement numéraire. En revanche l’investissement en titre peut aussi vous rapporter de l’argent dans le cas où les titres prendraient de la valeur. Cette valeur n’est d’ailleurs pas prise en compte dans le plafond du PEA.
Les avantages fiscaux du PEA sont très intéressants. Vous pouvez bénéficier d’une exonération d'impôts sur le revenu sur les retraits 5 ans après la création du compte PEA et vous ne paierez que 17,2% de prélèvement sociaux sur les plus-values. Ce qui en fait après la durée du contrat de 8 ans conclu avec le banque un placement très intéressant tant que vous n'effectuez pas de retrait.
Par ailleurs, en ce qui concerne les titres, s'ils sont placés en bourse dans des sociétés, il est possible qu’ils aient gagné en valeur, dans ce cas votre investissement n’en sera que plus grand.
Le PEA est une manière de diversifier vos investissements. Le PEA est exonéré d'impôts lorsque que vous suivez le plan contracté qui est de 8 ans. Pour valoriser votre investissement, vous ne devez pas effectuer de retrait. Cela brise le contrat passé avec la banque. Avec votre PEA, vous allez ouvrir les portes des bourses européennes et avoir accès à un marché plus important.
Pour cet investissement en bourse, vous allez devoir faire appel aux services d’un courtier. Aujourd’hui de nombreuses banques proposent de vous accompagner sur ces investissements.
Fortuneo, Bourse Direct, Boursorama, sont des courtiers en ligne qui peuvent vous accompagner dans vos placements et notamment celui de votre PEA-PME. Les courtiers vous permettent de donner des ordres d’achat de titres. Mais ces actions sont généralement payantes. Chez Fortuneo par exemple, vous pouvez acheter pour 1 000€ d’actions françaises, vous paierez alors 3,90€ la transaction. Pour 50 000€ d’actions, vous paierez 100€ de frais. En général, les frais de courtage sont de 2%. Certains courtiers sont d’ailleurs spécialisés dans des investissements à plus ou grand échelle. Les investissements vont de quelques dizaines d’euros à plusieurs milliers d’euros.
Les services de ces courtiers sont nombreux : ordres d’achat, ouverture de compte, transfert de comptes titres, support téléphonique, support mail...etc. Mais pour bénéficier de ces services vous devez posséder votre compte courant et votre PEA au sein de cette banque.
Bien que le PEA soit considéré pour un grand nombre comme l’investissement idéal, il y a quelques éléments qui peuvent en freiner certains :
- Le capital est bloqué. Le PEA est un bon investissement mais il nécessite 8 ans avant de pouvoir profiter de ses revenus.
- Une perte de capital. Par ailleurs, si vous décidez d’investir dans des titres, vous devez être conscient que vous pouvez subir une perte de capital si les actions chutent,
- Vous devez obligatoirement faire les versements en numéraire,
- Le PEA est plafonné et 150 000€.
En dehors de ces quelques inconvénients et obligations, le PEA reste un placement plutôt sûr si vous gardez votre investissement en numéraire. C’est finalement le PEA-PME qui représente un risque en perte de capital mais il n’est pas obligatoire. Vous pouvez donc choisir de prendre des risques ou non avec votre capital.
Comme nous venons de le voir, le PEA est un investissement plutôt intéressant si vous en respectez les conditions. Vous devez en revanche prendre en compte la durée du contrat de PEA, qui en fait un placement sur le long terme. Quoi qu’il en soit, c’est toujours plus intéressant d’ouvrir un PEA, non seulement pour prendre date et aussi pour ne pas laisser dormir l’argent sur votre Livret A.
Quelles sont les conditions pour ouvrir un PEA ?
Il y a peu de conditions pour ouvrir votre PEA. Voici ce que vous devez avoir pour l’ouverture d’un compte :
- être majeur.
- être domicilié en France.
- un PEA par personne.
- un montant de 10€ minimum pour l’ouverture du PEA.
- signer le contrat d’ouverture avec la banque ou le courtier en ligne.
Quel montant investir dans son PEA ?
En ce qui concerne le montant que vous pouvez investir dans votre PEA, le versement est limité à 150 000€. Vous pouvez uniquement verser en numéraire sur le compte espèce. Les autres formes de versement ne sont pas autorisées. Et il est important de savoir que le premier versement se fait à la date d’ouverture du PEA. Pour rentabiliser au mieux votre PEA il faut éviter de faire des retraits qui vont casser le plan que vous avez contracté avec le courtier en ligne.
Si vous le souhaitez, vous pouvez ensuite utiliser le compte-espèce pour investir dans des titres ou des actions qui seront ensuite placés sur un compte-titre. Ces titres seront ensuite visibles sur votre PEA Bancaire sous forme d’un compte d’investissement en titres. Vous serez alors en possession d’un PEA bancaire et d’un PEA-PME.
Le montant du portefeuille d'actions du PEA (PEA bancaire + PEA-PME) est plafonné à 150 000€ hors gains, il permet par ailleurs une exonération d'impôt sous certaines conditions. En ce qui concerne les versements en numéraires, ils sont réalisables directement avec la banque de votre PEA et il n’y a pas de minimum requis.
Il existe également le PEA-jeunes dans lequel vous pouvez investir jusqu’à 20 000€ à condition que les enfants soient mineurs. Au sein d’un couple, il est également possible que chacun des conjoints ait son propre PEA.
Dans quels titres investir son PEA ?
En ce qui concerne votre PEA et le compte d’investissement en titre, vous pouvez placer votre argent uniquement sur certains marchés. Des actions d'entreprises en Europe en investissant en bourse, des parts de SARL, des certificats d'investissement, des Sicav..etc. Si vous avez un doute, vous pouvez vérifier si les titres sont acceptés sur les sites de bourse spécialisés ou dans un journal spécialisé en bourse.
En ce qui concerne les investissements en titre, vous prenez un risque car leur valeur en bourse peut fluctuer. Ce n’est pas le cas de l’investissement numéraire. En revanche l’investissement en titre peut aussi vous rapporter de l’argent dans le cas où les titres prendraient de la valeur. Cette valeur n’est d’ailleurs pas prise en compte dans le plafond du PEA.
Quels sont les avantages fiscaux d’un PEA ?
Les avantages fiscaux du PEA sont très intéressants. Vous pouvez bénéficier d’une exonération d'impôts sur le revenu sur les retraits 5 ans après la création du compte PEA et vous ne paierez que 17,2% de prélèvement sociaux sur les plus-values. Ce qui en fait après la durée du contrat de 8 ans conclu avec le banque un placement très intéressant tant que vous n'effectuez pas de retrait.
Par ailleurs, en ce qui concerne les titres, s'ils sont placés en bourse dans des sociétés, il est possible qu’ils aient gagné en valeur, dans ce cas votre investissement n’en sera que plus grand.
Comment fonctionne un PEA ?
Le PEA est une manière de diversifier vos investissements. Le PEA est exonéré d'impôts lorsque que vous suivez le plan contracté qui est de 8 ans. Pour valoriser votre investissement, vous ne devez pas effectuer de retrait. Cela brise le contrat passé avec la banque. Avec votre PEA, vous allez ouvrir les portes des bourses européennes et avoir accès à un marché plus important.
Pour cet investissement en bourse, vous allez devoir faire appel aux services d’un courtier. Aujourd’hui de nombreuses banques proposent de vous accompagner sur ces investissements.
Fortuneo, Bourse Direct, Boursorama, sont des courtiers en ligne qui peuvent vous accompagner dans vos placements et notamment celui de votre PEA-PME. Les courtiers vous permettent de donner des ordres d’achat de titres. Mais ces actions sont généralement payantes. Chez Fortuneo par exemple, vous pouvez acheter pour 1 000€ d’actions françaises, vous paierez alors 3,90€ la transaction. Pour 50 000€ d’actions, vous paierez 100€ de frais. En général, les frais de courtage sont de 2%. Certains courtiers sont d’ailleurs spécialisés dans des investissements à plus ou grand échelle. Les investissements vont de quelques dizaines d’euros à plusieurs milliers d’euros.
Les services de ces courtiers sont nombreux : ordres d’achat, ouverture de compte, transfert de comptes titres, support téléphonique, support mail...etc. Mais pour bénéficier de ces services vous devez posséder votre compte courant et votre PEA au sein de cette banque.
Quels sont les inconvénients du PEA ?
Bien que le PEA soit considéré pour un grand nombre comme l’investissement idéal, il y a quelques éléments qui peuvent en freiner certains :
- Le capital est bloqué. Le PEA est un bon investissement mais il nécessite 8 ans avant de pouvoir profiter de ses revenus.
- Une perte de capital. Par ailleurs, si vous décidez d’investir dans des titres, vous devez être conscient que vous pouvez subir une perte de capital si les actions chutent,
- Vous devez obligatoirement faire les versements en numéraire,
- Le PEA est plafonné et 150 000€.
En dehors de ces quelques inconvénients et obligations, le PEA reste un placement plutôt sûr si vous gardez votre investissement en numéraire. C’est finalement le PEA-PME qui représente un risque en perte de capital mais il n’est pas obligatoire. Vous pouvez donc choisir de prendre des risques ou non avec votre capital.
Avis sur le PEA
Comme nous venons de le voir, le PEA est un investissement plutôt intéressant si vous en respectez les conditions. Vous devez en revanche prendre en compte la durée du contrat de PEA, qui en fait un placement sur le long terme. Quoi qu’il en soit, c’est toujours plus intéressant d’ouvrir un PEA, non seulement pour prendre date et aussi pour ne pas laisser dormir l’argent sur votre Livret A.
Top Sites
